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구글이 5월28일(현지시각) 미국 샌프란시스코에서 개발자 행사 ‘구글I/O 2015’를 열고 모바일 간편결제 서비스 ‘안드로이드페이’를 발표했다. 안드로이드페이는 여러모로 경쟁사 애플이 내놓은 애플페이와 닮았다.


안드로이드페이 홍보영상 갈무리

안드로이드페이 홍보 영상 갈무리



충전식 선불지갑(X) 카드지갑(O)


구글은 이미 ‘구글월렛’이라는 모바일 전자지갑 서비스를 갖고 있다. 구글이 2011년 5월 야심차게 구글월렛을 내놓았지만 시장 반응은 시큰둥했다. 2년 동안 결제 건수가 1천만건에 못미쳤다. 애플페이는 출시 72시간 만에 100만건 이상 결제가 일어났다.


구글월렛이 부진한 요인 가운데 한 가지는 구글이 기술에만 매몰된 채 사업적 관계를 소홀히한 것이다. 구글월렛을 내놓을 땐 제휴 업체가 많지 않았다. 사용자가 구글월렛에 등록할 수 있는 신용카드가 매우 제한적이었다는 얘기다. 구글은 이 문제를 해결하려고 구글월렛에 가상카드 기능을 추가했다. 구글월렛 계정에 페이팔처럼 미리 돈을 충전해두고 쓸 수 있도록 만든 것이다. 이로써 구글월렛에서 결제할 때마다 카드사에 승인을 요청할 필요가 없어졌지만, 대신 구글월렛에서 결제가 일어날 때마다 구글이 카드사처럼 일일이 결제를 검증하고 승인해야 했다. 적지 않은 비용이 드는 일이다. <아스테크니카>는 구글이 구글월렛에서 결제가 일어날 때마다 손해를 본다고 전했다.


구글은 이런 문제를 해결하고자 새 판을 짜기로 마음먹은 것으로 보인다. 안드로이드페이는 처음부터 주요 은행과 카드사와 손잡고 출시될 예정이다. 비자∙마스터카드부터 뱅크오브아메리카(BOA)와 체이스, 시티은행 등 거대 은행도 안드로이드페이를 지원한다.

이들과 관계를 회복해야 하는 만큼 선불식 충전 기능은 빠졌다. 사용자는 안드로이드페이에 신용카드나 직불카드를 등록하고 물건값을 치를 때 바로 결제만 할 수 있다. 애플페이와 같은 방식이다.

안드로이드페이를 지원하는 카드회사와 은행

안드로이드페이를 지원하는 카드회사와 은행



NFC 비접촉 결제


안드로이드페이 사용법은 간단하다. 교통카드 쓰듯 결제단말기(POS)에 안드로이드폰을 가져다 대면 된다. 사용자가 할 일은 결제하기 전에 스마트폰 잠금을 푸는 것뿐이다. 돈을 내려고 별도의 앱을 실행하거나 비밀번호를 입력할 필요가 없다. 오프라인 상점말고 온라인에서 결제할 때는 ‘안드로이드페이로 결제하기’ 단추를 누르면 된다.


오프라인 결제에는 근거리무선통신(NFC) 기술을 쓴다. 애플페이와 같다. 애플은 지난 2014년 10월 아이폰6와 6+에 모바일 간편결제 기능 애플페이를 접목하며 처음으로 아이폰에 NFC 기능을 담았다.



토큰화 기술


안드로이드페이는 결제정보를 보호하는 데 토큰화 기술을 쓴다. 토큰화 기술은 애플이 애플페이에 채택하면서 유명해진 보안 기술이다. 비자와 마스터카드가 손잡고 만들었다. 전자결제 과정을 암호화해 결제정보를 보호하는데 쓴다.


작동방식은 이렇다. 결제를 요청할 때 신용카드 번호 대신 1회용 토큰을 만들어 교환한다. 토큰을 받은 카드사는 서버에 보관한 카드번호와 토큰 속에 든 암호화된 결제정보가 일치하는지 확인하고 결제를 승인한다. 토큰은 한번만 쓰고 폐기한다. 결제할 때마다 매번 새 토큰을 만든다. 덕분에 중간에 결제정보를 해킹당하더라도 단 한 건에 관한 정보만 노출되기 때문에 피해를 최소한으로 줄일 수 있다.

삼성이 올해 3월 ‘갤럭시S6’를 발표하며 함께 선보인 ‘삼성페이’도 토큰화 기술을 채택했다. 구글은  안드로이드4.4 ‘킷캣’을 내놓을 때 ‘호스트카드에뮬레이션(HCE)’이라는 이름으로 토큰화 기술을 구글월렛에 적용했다. 이번에 안드로이드페이를 내놓으며 구글도 본격적으로 토큰화 기술을 활용하려는 것으로 보인다.


가장 큰 차이점은 애플이 하드웨어 보안영역(SE)에 결제 정보를 담는 반면 구글은 소프트웨어로 구현한 HCE로 결제정보를 보호한다는 점이다. 애플은 모든 하드웨어를 직접 만들지만, 다양한 외부 제조사를 포용해야 하는 구글 입장에서는 어쩔 수 없는 선택으로 보인다.



지문 인식


구글은 이번에 차세대 운영체제(OS) ‘안드로이드M’을 발표하며, 지문인식 기능을 OS단에서 지원하기로 했다고 발표했다. 지문인식 기능은 안드로이드페이에도 쓰인다. 결제할 때 PIN 번호나 비밀번호를 입력하는 대신 안드로이드폰에 지문을 읽히면 사용자를 인증해 결제를 승인한다. 애플페이도 결제를 승인할 때 지문을 인식하도록 한다.



멤버십 카드 통합


안드로이드페이도 여타 모바일 간편결제 서비스처럼 모바일 쿠폰 기능을 내장했다. 코카콜라 같은 제휴업체 상품을 사면 자동으로 멤버십 쿠폰을 적립해준다. 애플도 애플페이와 연동된 모바일 지갑 앱 패스북 안에 멤버십 카드를 등록할 수 있도록 했다.

안드로이드페이는 올해 하반기에 미국부터 출시될 예정이다. AT&T, T모바일, 버라이즌 등 미국 3대 통신사와 손잡고 이들이 유통하는 안드로이드폰에 안드로이드페이를 선탑재할 예정이다. 구글은 맥도널드와 베스트바이 등 70만개 상점과 1천개 이상 앱이 안드로이드페이를 지원한다고 밝혔다.

안드로이드페이를 지원하는 상점과 앱

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